近日台湾两家纯网银乐天国际商业银行、LINE Bank陆续开业，引起不小话题，而不少传统银行也全力推广数字帐户，一场数字银行大战硝烟四起。近年来纯网银的数量在亚洲快速增加，看看我们的邻国，日本早在2000年就开始发展了，目前已有16家，而香港金融管理局已在2019年发放八张虚拟银行执照，并在一年后皆完成开业。有鉴于此趋势，亚洲领先大数据公司Vpon威朋大数据集团（「Vpon威朋」）利用独家数据库Vpon DMP与领先产业的多维度数据分析能力，推出第一份香港虚拟银行产业报告【FinTech浪潮来袭！大数据看香港虚拟银行如何顚覆银行产业】，分享多项关键洞察，挖掘并揭开这些挑战者崛起背后的原因。借镜香港的经验和发展趋势，助台湾预见纯网银未来中长期的可能发展。
香港银行业的新挑战者－「虚拟银行」
香港一向被誉为全球金融中心，免费上网服务与智能型手机的高普及率使数字金融服务越来越受到欢迎，银行与金融相关App的渗透率持续增加亦反映出此趋势。根据Vpon威朋提供的AppVois平台市场分析显示，高达89%的用户手机皆装有银行与金融相关App，且平均每个用户载有5.9款银行与金融相关App。由此可见，虚拟银行渐渐成为一种催化银行体制革命和银行服务体验根本改变的创新模式。透过香港虚拟银行一年多以来的发展趋势与策略，我们可以洞见这快速变化的新产业背后的机会。
香港虚拟银行8家争鸣 如何脱颖而出
回顾2020年，香港8家虚拟银行正式投入服务。纵然香港是全球银行业最饱和的城市，但新挑战者亦无惧困难的经营环境，为求开拓出新市场，各出奇招。当中有几家银行顺应市场有利条件及政府政策而选定开业日子，再同时推出开户奖励、高利率、高红利点数等优惠，成功吸引新客群。
众安银行(ZA Bank)是香港首家营运的虚拟银行，开业后先以零售银行业务作为基础，同时亦为香港首家支持政府现金发放计划的虚拟银行，配合高额现金回馈吸引客户开户，拥有整体虚拟银行市场过半的客户数。
各家虚拟银行竞争激烈，开拓战略性合作也成为抢攻市场的重要策略。Mox Bank最近成为全港首家加入以信用额形式消费服务的虚拟银行，以短期亏损打造长期盈利；而拥有雄厚背景的富融银行(Fusion Bank)，逆市提高利率，并透过异业结合取得商机。
创造声量也要深入市场！
推出营销活动来提升品牌声量和能见度永远只是第一步，确实了解并满足消费者的需求，才能稳固维系消费者关系。举例来说我们从报告发现，可能因为生活便利性考虑，香港虚拟银行用户在住宅区拥有高渗透率，所以在营销选择上可选定住宅区投递广告；另外因为虚拟银行的全天候服务特性，凌晨的用户活跃度较传统银行用户高，因此凌晨时段是营销的好时机；反之，香港传统银行在凌晨则完全不活跃。此外，我们都知道虚拟银行较受到年轻族群欢迎，但是他们又不同于一般年轻人，而是属于数字化程度较高的一群，特别在意交友，且有租屋需求，偏好娱乐及电子产品相关广告，亦对饮食广告有兴趣，因此可以思考营销上如何接触到这群用户，与用户进行整合营销沟通。
疫情的延烧是加速金融服务数字化与在线化的一个重要的因素，也为金融科技带来更多的机遇与挑战。不仅仅是对于香港，也是对于那些正准备发展全新银行系统的国家，以香港虚拟银行的发展为借镜，新进入者可以从中获取宝贵洞察，将有助于在市场更成功的发展。
请参阅数据报告完整内容：https://lihi.tv/HnJJl
